Votre numéro de carte de crédit est peut-être déjà en circulation sans que vous le sachiez.
La principale méprise concernant la fraude par carte de crédit est de penser qu'il faut que la carte soit physiquement hors de votre main pour que des problèmes surviennent. En réalité, les voies de fuite d'informations de carte sont bien plus complexes, et la plupart du temps, elles échappent immédiatement à votre attention. Selon les statistiques de l’industrie fournies par le Nilson Report, les pertes mondiales dues à la fraude par carte de crédit ont dépassé 33 milliards de dollars en 2022, une part significative de ces pertes provenant de fraudes en ligne impliquant des cartes qui ne sont pas physiquement présentes. Cela signifie qu'il n'est pas nécessaire que la carte physique soit volée ; il suffit du numéro de la carte, de la date d'expiration et du code CVV au dos pour effectuer des transactions en ligne.
Comment les données de la carte sont-elles obtenues ?
Violations de données Il s'agit de la méthode la plus vaste et la plus difficile à prévenir pour les particuliers. Lorsque des détaillants, des services par abonnement ou des plateformes de commerce en ligne où vous avez déjà acheté sont piratés, les informations de votre carte de crédit stockées sur cette plateforme peuvent être rendues publiques. Des événements de ce type se produisent des centaines de fois chaque année à l'échelle mondiale, touchant à la fois les petits détaillants en ligne et les grandes chaînes de magasins. Les victimes s'en rendent souvent compte seulement lorsque la plateforme annonce l'incident ou que leur banque les avertit. Sites de phishing et fausses pages de paiement Des faux sites imitant de grands détaillants ou des banques, qui en apparence semblent identiques aux vrais sites, envoient directement les informations de carte saisies aux escrocs. Ces sites peuvent parfois apparaître en haut des résultats de recherche grâce à de faux publicités Google, ou être accessibles via des liens dans des SMS ou des e-mails de phishing. Lire plus : Annonces Google trompeuses et résultats de recherche falsifiés : Avant de cliquer, êtes-vous sûr d'avoir
Quelques habitudes pour détecter plus tôt.
Les pertes dues à la fraude par carte de crédit sont directement liées à la rapidité avec laquelle vous les détectez. La plupart des banques offrent des protections pour les transactions signalées dans un certain délai, et plus ce délai est long, moins vous disposez d'options pour déposer une contestation.
- Activer les notifications de consommation en temps réel sur l'application bancaire, chaque transaction est signalée sur votre téléphone en quelques secondes.
- Vérifier au moins une fois par mois votre relevé de carte de crédit dans son intégralité, ne vous contentez pas de consulter le montant total.
- Soyez particulièrement attentif aux petites transactions inconnues ; les attaquants essaient parfois d'abord quelques petites dépenses pour vérifier la validité de la carte, avant de procéder à des achats plus importants.
- Consulter régulièrement le site Have I Been Pwned (haveibeenpwned.com) pour vérifier si votre adresse électronique apparaît dans des violations de données connues.
Après avoir découvert une dépense inconnue, agissez dans cet ordre.
Lorsque vous repérez une dépense que vous ne reconnaissez pas sur votre relevé, la première étape n’est pas de paniquer, mais de vérifier et d'agir dans l'ordre. ##Première étape : Confirmer s'il s'agit vraiment d'une dépense inconnue## Certaines dépenses que vous ne reconnaissez pas peuvent en réalité être le nom fictif d'un service auquel vous êtes abonné ou une transaction effectuée par un membre de la famille utilisant la même carte. Vérifiez cela avant d'en informer votre banque pour éviter des démarches inutiles. Deuxième étape : Contacter immédiatement la banque émettrice Une fois que vous avez confirmé qu'il s'agit bien d'une dépense inconnue, appelez immédiatement le numéro du service client au dos de votre carte de crédit, évitez d'utiliser un numéro trouvé sur Google, car les faux sites de service client sont une escroquerie courante. Informez la banque des détails de la dépense inconnue, comme le moment et le montant, et demandez l'ouverture d'une enquête sur la contestation. Troisième étape : Demander une suspension ou un nouvel enregistrement de la carte Si la banque confirme qu'il y a des soupçons de fraude, elle recommandera généralement de suspendre
Questions fréquentes sur la fraude par carte de crédit.
Si ma carte de crédit est fraudée, dois-je supporter la perte ?
La plupart des politiques de protection des titulaires de carte de crédit offrent un certain niveau de sécurité contre les achats non autorisés, mais les conditions et l'étendue de l'indemnisation varient selon la banque et le type de carte. En général, plus vous signalez rapidement, et plus votre dossier est complet, plus vous avez de chances de réussir la contestation. Certaines banques exigent que vous rapportiez dans un délai spécifique pour bénéficier de la protection contre la fraude, délai qui est généralement indiqué dans les conditions de votre contrat de carte de crédit. À Taiwan, la Commission des services financiers a des règles concernant le traitement des contestations de fraudes par carte de crédit ; en cas d'ignorance et d'absence de négligence de la part du titulaire, une certaine couverture pour les pertes dues à la fraude est généralement assurée, mais il est conseillé de vérifier directement avec la banque émettrice les procédures et conditions précises d'indemnisation.
Quelle méthode de paiement est la plus sûre lors des achats en ligne ?
Saisir directement votre numéro de carte de crédit sur le site du commerçant présente une différence de sécurité par rapport au paiement via un service de paiement tiers (tel que PayPal, Apple Pay, Google Pay). Lorsque vous effectuez un paiement par l'intermédiaire d'un service de paiement tiers, le commerçant reçoit un code de transaction émis par le service de paiement, et non votre numéro de carte réelle. Même si le système du commerçant est compromis, l'attaquant ne pourra pas accéder à vos données de carte. Pour les commerçants inconnus ou pour un premier achat, privilégier l'utilisation d'un service de paiement tiers est un moyen efficace de réduire le risque de fuite de votre numéro de carte.
Qu'est-ce qu'un numéro de carte virtuel ? Cela aide-t-il à prévenir la fraude ?
Certaines banques et services de cartes de crédit proposent la fonctionnalité de numéro de carte virtuel, générant un numéro temporaire et à usage unique pour chaque transaction en ligne, qui devient invalide une fois la transaction effectuée. Même si les données du commerçant sont compromises, l'attaquant reçoit un numéro à usage unique qui n'est pas valable pour d'autres achats. Cette fonction représente actuellement l'une des protections les plus efficaces contre le risque de fraude lors des achats en ligne, et il vaut la peine de l'activer si votre banque émettrice le propose lorsque vous achetez auprès de commerçants inconnus.
Point clé : Les méthodes par lesquelles les informations de carte de crédit peuvent être divulguées sont plus nombreuses que ce que la plupart des gens pensent, et la réponse la plus efficace n'est pas d'arrêter les achats en ligne, mais d'activer les notifications de dépenses instantanées, de vérifier régulièrement les relevés et de savoir dans quel ordre traiter les problèmes lorsque ceux-ci sont découverts.